Αποστολή και λήψη χρημάτων από και προς την Κύπρο: τραπεζικές μεταφορές, Wise, Revolut και σύγκριση προμηθειών (2026)

Η αποστολή ευρώ μεταξύ Κύπρου και άλλης χώρας SEPA είναι φθηνή, συχνά δωρεάν online, και από το 2025 οι άμεσες μεταφορές ευρώ μπορεί να μην κοστίζουν περισσότερο από τις συνήθεις. Η μεταφορά λιρών, δολαρίων ή άλλων νομισμάτων είναι όπου χάνονται τα χρήματα: οι τράπεζες προσθέτουν χρέωση μεταφοράς, προμήθεια μετατροπής και τη δική τους συναλλαγματική ισοτιμία, γι' αυτό να συγκρίνετε πάντα το τελικό ποσό σε ευρώ και όχι την εμφανιζόμενη χρέωση.

Παρακάτω συγκρίνουμε τις χρεώσεις των βασικών κυπριακών τραπεζών (από Οκτώβριο 2026), πώς εντάσσονται το Wise, το Revolut και οι υπηρεσίες μετρητών, τι να περιμένετε στις μεγάλες μεταφορές και τους κανόνες για τα μετρητά στα σύνορα. Για να ανοίξετε πρώτα λογαριασμό, δείτε τον οδηγό μας για τις τράπεζες στην Κύπρο για expats.

Πώς λειτουργούν οι μεταφορές ευρώ (SEPA) στην Κύπρο;

Η Κύπρος ανήκει στη ζώνη του ευρώ και στη Ενιαία Ζώνη Ευρωπαϊκών Πληρωμών (SEPA), οπότε μια μεταφορά ευρώ προς την Ελλάδα, τη Γερμανία ή την Ιρλανδία αντιμετωπίζεται σχεδόν όπως μια πληρωμή εντός Κύπρου. Οι κανόνες της ΕΕ ορίζουν ότι η τράπεζά σας πρέπει να χρεώνει το ίδιο για μια διασυνοριακή πληρωμή σε ευρώ όσο και για την αντίστοιχη εγχώρια, και ότι ένας εργοδότης, ιδιοκτήτης ακινήτου ή οργανισμός κοινής ωφέλειας δεν μπορεί να αρνηθεί τον λογαριασμό σας μόνο επειδή το IBAN του είναι από άλλη χώρα της ΕΕ.

Άμεσες μεταφορές SEPA: τι άλλαξε το 2025

Ο κανονισμός της ΕΕ για τις άμεσες πληρωμές εισήγαγε δύο προθεσμίες για τις τράπεζες στη ζώνη του ευρώ:

1. Από τις 9 Ιανουαρίου 2025, οι τράπεζες όφειλαν να μπορούν να λαμβάνουν άμεσες πληρωμές σε ευρώ, και μια άμεση μεταφορά δεν μπορεί να κοστίζει περισσότερο από μια συνηθισμένη μεταφορά.
2. Από τις 9 Οκτωβρίου 2025, οι τράπεζες όφειλαν να μπορούν να στέλνουν άμεσες πληρωμές και να προσφέρουν επαλήθευση δικαιούχου, η οποία ελέγχει αν το όνομα που εισάγετε αντιστοιχεί στον λογαριασμό πριν από την αποστολή.

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου υπενθύμισε στους κυπριακούς παρόχους αυτές τις προθεσμίες· τα ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος (σε αντίθεση με τις τράπεζες) έχουν προθεσμία έως τις 9 Απριλίου 2027. Η επαλήθευση δικαιούχου αξίζει την προσοχή σας: αν η εφαρμογή σας προειδοποιεί ότι το όνομα δεν ταιριάζει, σταματήστε και ελέγξτε απευθείας με το πρόσωπο, καθώς αυτό αποτελεί συχνό σημάδι απάτης με τιμολόγια και ενοικιάσεις.

Πόσο χρεώνουν οι κυπριακές τράπεζες για μεταφορές;

Κάθε τράπεζα δημοσιεύει πίνακα προμηθειών και χρεώσεων. Τα παρακάτω ποσά αφορούν ιδιώτες που χρησιμοποιούν την ηλεκτρονική τραπεζική, σύμφωνα με το ισχύον τιμολόγιο κάθε τράπεζας από τον Οκτώβριο 2026. Οι μεταφορές από κατάστημα κοστίζουν περισσότερο.

Μερικές λεπτομέρειες που συχνά ξαφνιάζουν τους πελάτες:

• Η Eurobank (πρώην Hellenic Bank) χρεώνει τις εισερχόμενες πληρωμές εκτός SEPA κλιμακωτά, για παράδειγμα €20 για ποσά από περίπου €2,000 έως €50,000, συν το 0.30% όταν τα χρήματα καταλήγουν σε λογαριασμό σε διαφορετικό νόμισμα.
• Η Alpha Bank Cyprus προσφέρει άμεσες μεταφορές 24/7 μέσω της Alpha 360, έως €25,000 ανά μεταφορά και €50,000 την ημέρα.
• Η επιλογή χρεώσεων «OUR», όπου πληρώνετε και τις προμήθειες της τράπεζας αποδέκτη, κοστίζει επιπλέον σε κάθε τράπεζα (στην Eurobank €15 για μεταφορές έως €10,000).
• Ορισμένες πιστωτικές κάρτες ανώτερης κατηγορίας μειώνουν την προμήθεια για συναλλαγές σε ξένο νόμισμα στο 1%.

Πόσο κοστίζει πραγματικά η συναλλαγματική ισοτιμία;

Η προμήθεια στον πίνακα είναι μόνο ένα μέρος του κόστους. Όταν μια τράπεζα μετατρέπει λίρες ή δολάρια σε ευρώ, εφαρμόζει και τη δική της τιμή αγοράς, η οποία συνήθως είναι λιγότερο ευνοϊκή από τη μέση αγοραία τιμή που βλέπετε στους χρηματοοικονομικούς ιστότοπους. Σε ποσό £10.000, μια διαφορά ενός ή δύο σεντ στην ισοτιμία μπορεί εύκολα να κοστίσει περισσότερο από την ίδια την προμήθεια.

Για να συγκρίνετε σωστά:

1. Σημειώστε τη μέση αγοραία τιμή της ημέρας.
2. Ρωτήστε κάθε επιλογή πόσα ευρώ θα φτάσουν για το ποσό που στέλνετε, μετά από όλες τις χρεώσεις.
3. Ρωτήστε και την τράπεζα αποστολής: μια τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου ή των ΗΠΑ ενδέχεται να μετατρέψει το ποσό πριν το στείλει, προσθέτοντας το δικό της περιθώριο κέρδους.

Αν λαμβάνετε τακτικά πληρωμές σε ξένο νόμισμα, ένας τραπεζικός λογαριασμός σε εκείνο το νόμισμα σάς επιτρέπει να επιλέγετε πότε θα κάνετε μετατροπή, αντί να μετατρέπεται αυτόματα κάθε πληρωμή.

Πώς συγκρίνονται το Wise και το Revolut;

Και τα δύο λειτουργούν μέσω εφαρμογής και είναι δημοφιλή μεταξύ των expats, όμως ρυθμίζονται διαφορετικά από τις κυπριακές τράπεζες.

Wise εξυπηρετεί πελάτες στην ΕΕ μέσω της Wise Europe SA, ενός ιδρύματος πληρωμών εξουσιοδοτημένου από την Εθνική Τράπεζα του Βελγίου. Η Wise δηλώνει ότι μετατρέπει με βάση τη μέση αγοραία τιμή και εμφανίζει το πλήρες τέλος πριν πληρώσετε, και ότι τα περισσότερα εμβάσματα φτάνουν εντός μίας ημέρας. Τα χρήματα των πελατών φυλάσσονται σε χωριστούς λογαριασμούς και περιουσιακά στοιχεία, όμως η Wise δεν είναι τράπεζα, οπότε οι υπηρεσίες πληρωμών της δεν καλύπτονται από σύστημα εγγύησης καταθέσεων.

Revolut εξυπηρετεί κατοίκους Κύπρου μέσω της Revolut Bank UAB, η οποία διαθέτει άδεια από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Λιθουανίας. Το IBAN σας είναι λιθουανικό και οι καταθέσεις προστατεύονται έως €100,000 βάσει του λιθουανικού συστήματος εγγύησης. Οι υπηρεσίες κρυπτονομισμάτων της στην ΕΕ λειτουργούνται από εταιρεία με καταχώριση στην Κύπρο, η οποία διαθέτει άδεια από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου. Τα δημοσιευμένα τέλη της Revolut για την Κύπρο στο πρόγραμμα Standard περιλαμβάνουν:

• μεταφορές σε ευρώ SEPA χωρίς χρέωση;
• ένα όριο συναλλαγματικών εργασιών €1,000 τον μήνα με χρέωση 1% πάνω από αυτό, και χρέωση 1% τα Σαββατοκύριακα (στην έκδοση χρεώσεων που ισχύει από 19 Δεκεμβρίου 2026· μέχρι τότε ισχύουν οι προηγούμενοι όροι);
• δωρεάν αναλήψεις από ATM έως 5 αναλήψεις ή €200 σε κυλιόμενο μήνα, και στη συνέχεια 2% (ελάχιστο €1), από 15 Οκτωβρίου 2026;
• χρέωση για διεθνείς μεταφορές εκτός SEPA, η οποία εμφανίζεται στην εφαρμογή πριν από την επιβεβαίωση.

Τα επί πληρωμή προγράμματα αλλάζουν αυτά τα όρια, γι' αυτό ελέγξτε τη σελίδα χρεώσεων για το πρόγραμμά σας.

Σύγκριση: τρόποι μεταφοράς χρημάτων από και προς την Κύπρο

Η Western Union σας επιτρέπει να στείλετε μετρητά από πρακτορεία στην Κύπρο ή να λάβετε χρήματα είτε σε τραπεζικό λογαριασμό είτε σε μετρητά· για να παραλάβετε μετρητά, επιδεικνύετε έγκυρο δελτίο ταυτότητας και τον 10ψήφιο αριθμό παρακολούθησης (MTCN). Η Western Union κερδίζει επίσης από τη συναλλαγματική ισοτιμία, γι' αυτό συγκρίνετε το ποσό που λαμβάνετε.

Πρέπει να επιλέγετε ευρώ ή το νόμισμα της χώρας σας στα ΑΤΜ;

Όταν ένα ΑΤΜ ή τερματικό πληρωμής με κάρτα σας προσφέρει να χρεώσει σε λίρες, δολάρια ή άλλο νόμισμα της χώρας σας, πρόκειται για δυναμική μετατροπή νομίσματος. Η ισοτιμία ορίζεται από τον φορέα λειτουργίας του ΑΤΜ ή από τον πάροχο του καταστήματος, και όχι από την τράπεζά σας. Η Ευρωπαϊκή Οργάνωση Καταναλωτών BEUC έχει προειδοποιήσει ότι μπορεί να αυξήσει το κόστος κατά αρκετά τοις εκατό και συμβουλεύει να πληρώνετε πάντα στο τοπικό νόμισμα. Σύμφωνα με τους κανόνες της ΕΕ, η χρέωση πρέπει να εμφανίζεται ως ποσοστιαία προσαύξηση πάνω από την ισοτιμία αναφοράς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, κάτι που βοηθά στη σύγκριση, αλλά η άρνηση της μετατροπής είναι συνήθως η απλούστερη επιλογή.

Η ανάληψη ευρώ στην Κύπρο με κυπριακή κάρτα από τα ΑΤΜ της δικής σας τράπεζας είναι γενικά δωρεάν, ενώ τα ΑΤΜ άλλων τραπεζών και οι ξένες κάρτες συχνά χρεώνουν. Ελέγξτε τη χρέωση συναλλάγματος της κάρτας σας πριν ταξιδέψετε: κυμαίνεται από 2,70% έως 3% στις τυπικές κάρτες και στις τρεις τράπεζες που αναφέρονται παραπάνω.

Τι ισχύει για μεγάλες μεταφορές χρημάτων;

Οι κυπριακές τράπεζες εφαρμόζουν αυστηρούς ελέγχους καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος, και μια μεγάλη εισερχόμενη πληρωμή, για παράδειγμα από πώληση σπιτιού, κληρονομιά ή εφάπαξ ποσό σύνταξης, συχνά προκαλεί ερωτήσεις για την πηγή των κεφαλαίων. Να έχετε έτοιμα τα έγγραφα πριν στείλετε τα χρήματα:

• σύμβαση πώλησης και απόδειξη των εσόδων από την πώληση ακινήτου·
• πιστοποιητικό κληρονομιάς ή διαθήκη και τραπεζική κατάσταση του κληροδοτήματος για κληρονομιά·
• καταστάσεις συντάξεων ή επίσημη επιστολή της κυβέρνησης για εισόδημα από σύνταξη·
• μισθοδοτικά εκκαθαριστικά, σύμβαση εργασίας και φορολογικές δηλώσεις για αποταμιεύσεις από μισθό.

Ενημερώστε εκ των προτέρων την τράπεζά σας για μια μεγάλη πληρωμή και τον σκοπό της· είναι πολύ ταχύτερο από το να απαντάτε σε ερωτήσεις αφού τα χρήματα έχουν κατακρατηθεί. Εάν αγοράζετε ακίνητο, ο οδηγός μας για στεγαστικά δάνεια εξηγεί τι ζητούν οι δανειστές.

Τα μετρητά περιορίζονται επίσης σε ολόκληρη την ΕΕ: από τις 10 Ιουλίου 2027 ένα πανευρωπαϊκό όριο θα εμποδίζει τους εμπόρους να αποδέχονται πληρωμές σε μετρητά άνω των €10.000, και η Βουλή της Κύπρου ψήφισε τον Δεκέμβριο του 2024 παρόμοιο εθνικό ανώτατο όριο.

Πρέπει να δηλώσετε μετρητά στα σύνορα της Κύπρου;

Ναι, εάν πρόκειται για €10.000 ή περισσότερα. Σύμφωνα με τους κανονισμούς ελέγχου μετρητών της ΕΕ και την κυπριακή νομοθεσία, όποιος εισέρχεται ή εξέρχεται από την Κύπρο με αυτό το ποσό πρέπει να το δηλώσει γραπτώς σε αξιωματούχο του Τελωνείου, και αυτό ισχύει και για ταξίδια προς και από άλλες χώρες της ΕΕ, όχι μόνο εκτός ΕΕ. Ως «μετρητά» νοούνται:

• τραπεζογραμμάτια και κέρματα σε οποιοδήποτε νόμισμα·
• τραπεζικές επιταγές, ταξιδιωτικές επιταγές, εντολές πληρωμής και άλλα έγγραφα πληρωμής στον κομιστή·
• χρυσά νομίσματα με τουλάχιστον 90% χρυσό και χρυσές ράβδους με τουλάχιστον 99,5%.

Το όριο ισχύει ανά άτομο, και τα μετρητά που αποστέλλονται με ταχυδρομείο ή courier μπορεί επίσης να απαιτούν δήλωση εντός 30 ημερών. Η μη δήλωση ή η ανακριβής δήλωση αποτελεί αδίκημα: τα μετρητά μπορεί να κατασχεθούν και η ποινή είναι φυλάκιση έως τρία έτη, πρόστιμο έως €100.000, ή και τα δύο. Τα έντυπα και τα στοιχεία επικοινωνίας βρίσκονται στη σελίδα ελέγχου μετρητών του Τμήματος Τελωνείων Κύπρου.

Μπορείτε να λαμβάνετε βρετανική σύνταξη στην Κύπρο;

Ναι. Η Κρατική Σύνταξη του Ηνωμένου Βασιλείου μπορεί να καταβάλλεται σε τράπεζα της χώρας διαμονής σας ή σε τράπεζα ή building society του Ηνωμένου Βασιλείου (βλ. GOV.UK). Οι πληρωμές σε λογαριασμό του εξωτερικού συνήθως μετατρέπονται σε τοπικό νόμισμα, με χρέωση μετατροπής 0,39%, και μπορείτε να επιλέξετε να πληρώνεστε κάθε 4 ή 13 εβδομάδες. Επειδή η Κύπρος ανήκει στον ΕΟΧ, η Κρατική σας Σύνταξη εξακολουθεί να αυξάνεται κάθε χρόνο. Για να πληρώνεστε στο εξωτερικό χρειάζεστε το IBAN και το BIC του λογαριασμού.

Οι συντάξεις εργασίας και οι ιδιωτικές συντάξεις καταβάλλονται σύμφωνα με τους κανόνες του κάθε προγράμματος· ρωτήστε τον πάροχο αν καταβάλλει σε λογαριασμό σε ευρώ και με ποια ισοτιμία, και λάβετε ρυθμιζόμενη συμβουλή πριν μεταφέρετε ολόκληρη τη σύνταξη στο εξωτερικό. Πώς φορολογούνται οι συντάξεις όταν ζείτε εδώ, συμπεριλαμβανομένης της επιλογής 5%, καλύπτεται στον οδηγό μας για τη συνταξιοδότηση στην Κύπρο.

Συμβουλές για να πληρώνετε λιγότερα και να είστε ασφαλείς

• Κάνετε μεταφορές σε ευρώ μέσω του internet banking, όχι στο ταμείο της τράπεζας.
• Για μεταφορές συναλλάγματος, συγκρίνετε τα ευρώ που λαμβάνετε από τουλάχιστον δύο επιλογές την ίδια ημέρα.
• Αποφεύγετε τις μετατροπές το Σαββατοκύριακο, αν ο πάροχός σας χρεώνει επιπλέον τέλος για το Σαββατοκύριακο.
• Κρατήστε έναν κυπριακό λογαριασμό για όσα απαιτούν τοπικό IBAN και χρησιμοποιήστε παράλληλα εφαρμογές.
• Μην αλλάζετε ποτέ στοιχεία πληρωμής μόνο λόγω ενός email ή μηνύματος· επιβεβαιώστε τηλεφωνικά με κάποιον που γνωρίζετε.

Τι να κάνετε στη συνέχεια

Ανοίξτε τον τοπικό σας λογαριασμό με τον οδηγό μας για τις τράπεζες στην Κύπρο, και μετά ελέγξτε πώς θα φορολογηθεί το εισόδημά σας με τους κανόνες φορολογικής κατοικίας των 183 και 60 ημερών. Μετακομίζετε από τη Βρετανία; Ο οδηγός μας βήμα προς βήμα για συνταξιούχους από το Ηνωμένο Βασίλειο καλύπτει το υπόλοιπο της μετακίνησης.